1,735 熱度 / 利率上升 房屋淨值信用額度借貸者或陷入困境 已關閉迴響。 評論 / 2018-4-30 發佈

加拿大央行於上週三再次加息,這是央行在 兩個月內的第二次加息 ,在加息的同時, 央行也表示了對加拿大家庭負債過高的擔憂。

據CBC報道,央行在一份新聞稿中表示,鑒於加拿大家庭負債高企,它將密切關注利率提高對經濟的影響。

因為每次在央行提高利率時,貸款機構都會立即將提高的利率轉嫁給借款人,

例如浮動房貸利率及房屋淨值信用額度貸款(HELOC)的利率也會隨之上升,因這些貸款利率均基於央行的基準利率。

HELOC貸款形式是借款人將房屋雙重抵押,通過預批被授予一定的信用額度。

其每個月的還款額根據所借金額和當前利率的不同而變化。

在抵押有效期內,HELOC信用額度可以被重複使用。近年來,很多加拿大人抓緊申請HELOC,就是為了充分利用超低的利率。

HELOC債務堆積快

加拿大金融消費者委員會(FCAC)近日稱,加拿大約有300萬宗有效的HELOC貸款,平均HELOC貸款為7萬元。

由於HELOC借錢太過容易,借款人往往會陷入不斷花錢借錢的循環,從而在債務上越陷越深。

信用諮詢協會(CCS)主席漢那(Scott Hannah)表示,消費者在申請HELOC貸款後,需制定一個支出限額及還款計劃。

但令人關注的是,有些借款人形成了大手大腳花錢的習慣,消費超過了自己的支付能力。

與房貸不同,由於HELOC借款人可選擇只按使用天數支付利息,本金可以隨時還清的償還方式,這意味著欠款很快會堆積如山。

漢那表示,對許多HELOC借款人來說,錢擺在那隨時可用,因此有很大的誘惑力。

但在許多情況下,消費者應該用賺的錢而不是用借的債去消費。

隨著利率上漲,HELOC借貸者就更難擺脫花錢借錢的循環,因為那時他們要花更多的收入去還債。

加人恐需花更多收入還債

據議會預算辦公室(PBO)最近的一份報告稱,由於央行將利率提高到了更接近歷史正常的水平,

它預測到2020年年中時,有3% 的加人要花費比以往任何時候都更長的時間來還債。

目前,加拿大人支出稅後收入的14.2%,來償還其債務的本金和利息。

PBO預測不久可能會上升到16.3%,超過2007年高峰時期的14.9%。

加拿大國家銀行(National Bank)經濟學家蘭加薩米(Krishen Rangasamy)表示,

在消費者還不起債,還不起房貸時,房市就會崩潰。現在利率還算低,如果消費者還繼續申請HELOC,

如果央行未來升息過猛,消費者就會陷入困境。

信用認證機構Equifax Canada稱,加人非房貸債務在第二季度已達到平均每人22,595元,比去年上升了3.3%。

許多分析師認為,加息有助於抑制加拿大人借更多的債務。

相關資源:
  • 快速借錢 申請急需的信用貸款
    快速借錢 申請急需的信用貸款
    2018-5-2410
  • 民間二胎借錢房貸抵稅2個動作省很大 有錢人也愛用
    民間二胎借錢房貸抵稅2個動作省很大 有錢人也愛用
    2018-5-234
  • 77萬欠9年 1小時就融資周轉借錢出來
    77萬欠9年 1小時就融資周轉借錢出來
    2018-5-2219
  • 到處借錢回家「裝窮被識破」 騙子拿錢後秒變臉
    到處借錢回家「裝窮被識破」 騙子拿錢後秒變臉
    2018-5-179
  • 國一生跟同學借錢挨師狠揍 還被警告不准張揚
    國一生跟同學借錢挨師狠揍 還被警告不准張揚
    2018-5-1614
  • 當舖借錢聯徵流程
    當舖借錢聯徵流程
    2018-5-143
  • 你幾點上臉書 決定你借錢利率
    你幾點上臉書 決定你借錢利率
    2018-5-118
  • 房屋增貸V.S二胎房貸,如何貸款最有利?
    房屋增貸V.S二胎房貸,如何貸款最有利?
    2018-5-94