873 熱度 / [貸款小技巧]信用貸款辦理條件和基本概念 已關閉迴響。 評論 / 2018-5-2 發佈

關於信用貸款,相信很多人都充滿了許多疑問

包括了怎麼辦理??額度??利率??銀行選擇等

因此這邊就先簡單進行下列說明

向各位分析有關信用貸款相關基本問題

 

 

什麼是信用貸款

信用貸款又稱為無擔保性放款,簡單來說就是你並沒有提供任何具有現金價值的物品(如房子、車子、土地等)作為設定(抵押)

因此相對的利率因為風險因素也會比較有擔保放款高!!

信用貸款顧名思義當然是先看信用狀況,一般來說銀行看信用往來狀況除了會參考本行的行內的往來外,

最主要還是會依據聯合徵信中心的聯徵報告為主

再來就是看工作證明和基本財力證明文件

銀行基本上能接受大多為勞保、薪資轉帳存摺、扣繳憑單等

但各家銀行能接受的財力證明文件也不盡相同,如果沒有上述文件,不同銀行也還是有能接受的不同文件!!

信用貸款名目琳瑯滿目,包括優質信貸、一般信貸、代償型信貸、回複型信貸、卡友貸或其他簡易型信貸等

而自己到底適合哪項貸款,這部分基本上只要經過評估就能清楚給予答案!!

 

 

信用貸款辦理條件

一般來說工作年資須滿半年,有公司勞保、薪轉最佳

如果有信用卡往來會更佳,往來半年以上更好

但也有工作滿3個月就可辦理,也有加計前職滿一年就可辦理的信用貸款。因為各家銀行規定不同,建議可多問多了解!!

 

 

辦信用貸款哪一家銀行過件率比較高??

基本上這個問題,我相信任何專業貸款人都無法準確告知哪一家銀行過件率比較高!!原則上只要符合銀行進件門檻的過件率都很高!!

換言之,這部分必須要清楚了解工作、收入及負債等相關條件才能進行評估!!

如果沒信用卡往來也沒有任何負債,那就要看你能提供真的財力證明文件和你薪資、公司等來進行分析

 

辦信用貸款一次可以貸多少??

一般來說是銀行放款額度大約落於月收入8~14倍來貸放,但這部分主要會參考你本身名下是否有負債,

以及你本身工作條件、公司規模、信用狀況等因素。不管如何都不會超過名下總負債22倍限制!!

至於多久才能貸款,其實銀行當然會介意所謂近期增貸(一般來說銀行都看半年以內居多,有銀行則會看一年以內)

當然也有銀行沒這麼介意近期增貸,但只要不是短期內信用過度擴張,基本上並沒有很強硬規定多久才能貸款!!

 

辦信用貸款一定要有信用卡嗎??

沒有一定需要,只是有許多銀行是用信用卡往來,來評估加分,沒有信用卡使用往來者,就得用薪轉的往來或公司記錄來加分。

 

辦信用貸款時間要多久??

一般來說行員收到資料到撥款3~5個工作天!!

但如果要配多家的話(也就所謂超貸或多撥),那可能大約需要1~2週的工作天!!

 

辦信用貸款要準備哪些資料??

個人信用貸款

一般公司或上市櫃員工貸款所需資料

1.身分證正反面影本

2.健保卡或駕照正反面影本

3.勞保卡或勞保異動明細(到勞保局申請即可)

4.薪轉存褶封面+內頁近半年

5.扣繳憑單(向公司會計所取)或所得清單(各地國稅局申請)

6.其他等有利文件(視不同工作類別)

 

辦信用貸款哪家銀行利率比較低??

利率區間約2.x %~15.x %之間

(利率之高低,主要取決於公司規模大小、職業屬性、負債狀況等)

大致上說明如下

上市櫃千大排名公司:利率 4.99 %

一般公司:利率6.5 %

護士職:利率區間約4.9 %~5.x %之間

公職人員:利率區間約2.8 %~4.x %之間

職業軍人:利率區間約7.x %~1x.x %之間

當然這些部分仍考量到你負債狀況,通常貸款利率第一筆最低,之後會因為風險等因素考量而逐漸提高

 

舉例來說關於月收入五萬的薪資,能貸款多少??

一般來說薪水5萬,最高可貸款22倍額度110~141

(會有141萬最主要因為少數銀行對於薪資5萬的認可依照本身內規計算可達6.4)

但這部分如果透過專業貸款人多撥操作,以薪資5萬來看,最高有機會超貸到400!!

但如果從未貸款過的話,且又為小白,一般來說只會核貸月收入6~8

(公司規模若為百大、且年資夠久,則仍有機會核貸到14)

因此,如果小白要貸款,通常於資金不急迫情況下,都會建議先辦張信用卡往來,否則貸款金額不會高!!

 

 

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