你幾點上臉書 決定你借錢利率

445 熱度 / 你幾點上臉書 決定你借錢利率 已關閉迴響。 評論 / 2018-5-11 發佈

每天上臉書的時段,決定你借錢的利率?這已經成真了!

當你向傳統銀行借錢,銀行只看徵信資料,不會參考臉書紀錄,結果少跟銀行往來,信用分數達不到門檻的人,借不了錢;但P2P借貸(Peer to Peer縮寫,點對點借貸)業者透過臉書紀錄評估信用,讓他們一樣有借錢的機會。

什麼是P2P借貸?借錢簡單的說,它讓你我都可以在網路平台上借錢,也能借給別人錢,賺取利息。

說穿了,P2P借貸就是金融科技時代下的借錢「標會2.0」。其精神與傳統標會有些類似,一群人分別拿出一些錢,將這筆錢借給需要的人,但標會成員大都是你認識的街坊鄰居,在信用市集,貸款和放貸的對象多是借錢陌生人。

全台灣最大的P2P借貸是「LnB信用市集」。其執行長楊瑞芬曾是遠東商銀副總經理,三年前她選擇創業,如今,信用市集的會員數累計三萬多人,申貸金額超過四十三億元,放貸出去的金額也達四億多元。

信用市集徵審客戶,不只參考徵信資料。借錢申貸人或出借方登錄成為會員時,必須提供臉書帳號,他們再將臉書的交友狀況等,傳進電腦運算分析,分類成信用最佳的「A+」,和信用最差的「C5」等十個等級,借錢決定申貸利率高低。

「如果一個人經常早上六點起床開臉書,代表這人可能工作勤勞,借錢信用分數可以提高,」東吳大學富蘭克林金融科技開發中心主任沈大白表示,雖然臉書資料的真實性有待評估,但足以做為參考依據。

 

沈大白指出,P2P借貸平台能否成功,關鍵是風險控管機制必須精準。如果實際倒帳率比預期高,大於平台設定的利率,出借方將容易發生虧損,平台也易有紛爭。

「全台灣金融業淨利約六千億元,來自放貸的借錢利潤就高達八成,」她表示,這塊高達將近五千億元的大餅,掌握在傳統銀行手裡,大多數人無法賺取放貸的果實,但透過借錢網路平台,任何手頭有錢的人都可以參與放貸,賺進利息。

台灣市場規模小,P2P借貸做大不易。楊瑞芬一方面尋求與傳統銀行合作,包括提供資金保管、金流等支援;另一方面,她試圖將業務觸角拓展至海外,她表示,他們已與哈薩克第三大保險公司簽署意向書,二○一八年二月她將至當地拜訪,洽談合作方向。

熟悉金融科技市場的第一金投信協理唐祖蔭表示,不論美國和中國的借錢P2P借貸業者,財務狀況普遍皆差(編按:全球最大、貸款金額逾三百一十億美元的借貸俱樂部LendingClub,二○一六年虧損金額超過一億美元)。但他指出,P2P借貸的模式不會消失,「銀行不可能找到每一個想借款的人,這就是他們的機會。」

有臉書、沒銀行借錢信用紀錄,也能核借錢貸!

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